----农民住房、大型农机具、海域使用权等均可抵押贷款
6月2日，浙江省象山县丹西街道南沙村农户戴方通指着自己的13亩黄鳝养殖基地说：“我用住房作抵押，到信用社贷了10万元钱，加上原有资金养殖了这批黄鳝，估计4个月之内我就可以把贷款还上，如果销得好的话会有30多万元的收入，政府推出农村住房抵押贷款的好政策，使我得到了真正的实惠。”在象山，农户凭房产证和集体土地使用权证申请贷款，可获得期限不超过两年的抵押贷款，额度为农房评估价值的50%至60%。盘活农民住房资产，使之变为“资本”，是象山金融支农方式创新的一大突破。
对于一名农民来说，有了致富门路，在哪里贷款，以及担保、抵押怎么办，这些都是很棘手的问题。可如今在象山，这些难题已经被一一破解，农民、渔民的贷款门路越来越多，贷款手续越来越简便了。今年5月，象山县农村信用联社和胡平法等5位拥有大型农机具的农业大户进行了现场签约仪式，率先试行大型农机具抵押贷款政策。象山县制定了《大型农机具抵押贷款管理办法》，管理办法中明确规定对种粮大户、农业合作组织等拥有大型农机具的对象发放贷款，主要解决农户、农业合作组织在种植、耕作、大型农机具购买等环节的资金需求。大型农机具的抵押物主要是新购置使用时间在二年以内的耕作大型拖拉机、大型收割机、高速插秧机。
今年年初以来，象山县结合当地农村经济发展实际，出台了《关于深化金融服务促进“三农”发展的实施意见》，积极推进农村金融产品创新，突破小额信贷抵押瓶颈，为农业主导产业发展以及农民自身的创业需求提供广泛的金融支持。
据了解，目前象山百分之七八十的农户有经营性收入。这些农民对资金的需求量很大，但往往因为缺乏抵押物而很难获得银行贷款。象山县委副书记黄志明说：“把农村现有的资产激活成资本，投入到现在农业、农村发展当中，是农民致富和新农村建设的迫切需要，象山县在今年3月份创新推出了一系列金融惠农产品，包括农民住房、大型农机具、渔民的海域使用权、渔船（船运权）等质押贷款，以及信用社的集团贷款、青年创业贷款、妇女创业贷款等一系列产品，新的贷款品种到目前已有3000多万元的贷款额，受到农民的广泛欢迎，下一步我们将进一步扩大贷款额度，使农民得到更多的实惠。”
象山县具有丰富的海域资源，海域面积5350平方公里，海岸线800公里，海洋捕捞业资金需求大。为此，象山在“浙江第一渔村”———石浦东门渔村试点推出渔船船运权抵押贷款，对资信实力强、历年按期还贷的信用渔民，以其渔船产权证书作抵押，办理渔船抵押贷款业务。截至目前，象山石浦信用社已经发放渔船（船运权）抵押贷款500余万元，有效地支持了当地渔业发展。
贷得出，还要贷得起。象山适当降低对“三农”贷款利率，以县农村信用联社为主，对纯农业贷款利率浮动幅度较同档次贷款下浮20％；对评定为信用镇、信用村及信用户的农民贷款，利率在原浮动幅度上再优惠10％。
为解决贷款发放速度慢和农户需求急切的矛盾，象山农村信用联社在全国首创村级集团授信贷款。4月底，信用社与石浦蛟龙村签订了为期一年、授信1000万元的信贷协议，由村里负责农户的信用审查并放贷，村民在自家门口就可以轻松获得额度为10万至50万元不等的贷款。“有了相当于一个分社规模的贷款授信，村民创业就不会感到手头拮据了。”石浦镇蛟龙村党支部书记林永良高兴地说。
为满足广大不同群体、不同层次创业人员的资金需求，象山信用联社在象山县委、县政府的大力支持下，又在原有贷款品种基础上推出了“富农宝”信贷支农系列产品，如党员创业贷款、妇女创业贷款、农村青年创业贷款等特色信贷富农产品。这些产品为盘活象山农民资产，活跃农村创业氛围，解决农民贷款难、担保难问题起到积极作用。作者：徐华