问渠那得清如许，为有源头活水来。当前的中国农机装备制造业，就如同一条饥渴的小鱼儿，亟待活水注入，做大做强。而完善的金融信贷服务，正是这当中最解渴的一股甘泉。
4月19日，国务院原则通过《关于促进农业机械化和农机工业又好又快发展的意见》。《意见》提出，要改进金融服务，促进农业机械化和农机工业又好又快发展。其实，不但是农机生产企业，农机流通企业、购机户乃至整个农机化发展，都有望从农机信贷中受益。
但是，农机装备业要想真正从农机信贷这汪活水中获得能量，仅仅依赖政府部门的引导是不够的，还必须主动出击，积极探索切实可行的银企合作模式，从而谋求农机工业的长远发展。
消费信贷：做大市场需求
如果按照投放对象划分的话，目前的国内农机信贷业务主要有三类，一是面向购机户的消费信贷，二是面向农机生产和流通企业的投资信贷，三是综合信贷。这当中，由于消费信贷直指市场终端，对于激发农民购机热情、拉动市场需求具有直接而显著的效果，近年来，越来越受到农机企业的重视。
按揭付款是农机消费信贷的主要模式，在北京、安徽、江西、河南、广西、云南、黑龙江农垦等地，农机企业主动出击，寻求金融机构的支持，并通过自身资源帮助购机农户申请分期付款服务，受到农民的欢迎。
2009年6月，广西南益机车公司与广西金融部门携手合作，为企业提供授信和产品按揭。这不仅让广西农民在购买南益牌机车时可以享受到国家“家电下乡”的政策补贴，还可以按揭购买农机。消费者以收入证明为抵押，由购车点的经销商提供担保，即可享受这一信贷优惠。
今年1月，中国工商银行哈尔滨农垦支行为黑龙江农垦总局所属农户开通了个人现代化农业机械贷款业务。据介绍，农垦总局所属农户购买产自凯斯纽荷兰、约翰迪尔、美国爱科、格兰公司、洋马公司、久保田公司的机械，均可到中国工商银行哈尔滨农垦支行办理个人现代化农业机械贷款，贷款期限最长为5年，单笔最高贷款额度为150万元。这当中，凯斯纽荷兰做了大量细致周到的工作，最终促成了这项合作。
为了缓解用户资金短缺的难题，久保田农业机械（苏州）有限公司利用分布各地的经销商，积极帮助用户贷款。“这项工作我们从2004年就开始启动了。”记者从久保田市场部获悉，安徽、江苏等地的久保田经销商以自己的资产或用户所购的久保田农机做抵押，并出面动员地方政府部门的公务员做担保，帮助客户从银行获得资金支持。
洋马农机（中国）有限公司也自2004年开始为购机者开通了“洋马农机个人消费贷款”，近年来逐步在华东、华中和东北的部分地区得以推广。据洋马管理部部长杨丽娟介绍，用户在购机时向洋马经销商提出贷款要求后，由经销商将用户推荐给合作的农业银行，用户将购得的机器抵押给农业银行作为还款的保证，就可取得最高不超过购机价格的70%贷款金额，与此同时，用户还将办理机器的保险，抵御跨区作业过程中的出险事故，保证有还款的能力。杨丽娟说：“‘洋马农机个人消费贷款’开办六年来，购机用户通过跨区作业实现收入，归还银行贷款，至今还无一例坏账发生。”“洋马农机个人消费贷款”在中国农业银行系统中已经成为一个诚信的典型。
投资信贷：助推企业做大做强
河南省鑫源机械制造有限公司是长葛市一家生产播种机、玉米收获机等农机机械的中小型企业，2009年5月，该公司接到300多台农业机械加工订单，却因资金短缺无法组织生产。总经理胡金玲前往当地农业银行贷款，不到一周时间，200万资金悉数到位。
“这在以前，连想都不敢想。”胡金玲说。
如今，有越来越多的农机企业，像鑫源机械制造有限公司一样，从农机信贷中受益。
2009年3月，山西省农机局、中国农业发展银行山西省分行联合发布了《关于加大信贷政策支持力度推动农机产销企业发展的通知》，明确规定，凡纳入山西省农机购置补贴范围、符合国家金融信贷政策、承担购机补贴任务的农机生产销售企业，均可向农业发展银行贷款，获得信贷扶持。
早在2008 年，山东省农机办就与农发行山东省分行联合启动了农机类科技贷款项目，支持农机企业发展粮食生产关键环节的重点机械化生产。据统计，当年，农发行山东省分行共对8 家农机生产企业贷款2.2亿元，拉动企业投资10.7亿元，转化科技创新成果9项，研发新型农业机械25种，农机销售总额达23亿元。
农机科技贷款还扩大了农机企业的生产能力。2008年，为满足不断增加的市场需求，扩大生产规模，山东金亿机械有限公司新征地200 亩，却遭遇了企业生产和基地建设资金严重短缺的瓶颈。关键时刻，农发行山东分行为该企业提供科技贷款4800万元，使得公司基地建设速度显著加快，产品生产得到有效保障。
综合服务：金融触角的深入渗透
随着经济社会的发展，金融机构推出的信贷产品花样不断翻新，内容不断丰富，单一信贷服务已无法满足农机企业日益挑剔的胃口。在这种情况下，集消费信贷、投资信贷、金融服务于一身的银企深入合作模式，迅速蹿红。
今年4月，江西省农业机械化管理局和赣州银行股份有限公司南昌分行签订协议，将在一年时间内，向省内所有国家获准的农业机械购置补贴企业提供总量为2亿元人民币的资金支持，且贷款利率不高于同期贷款基准利率上浮20%，免抵押担保。
在《合作意向书》上，记者还看到了如下条款：
“第二条乙方（赣州银行股份有限公司南昌分行）将根据本行的贷款条件和贷款审批程序向甲方（江西省农业机械管理局）推荐的企业单位提供全面的信贷融资服务，包括但不限于：流动资金贷款、基本建设贷款、技术改造贷款、票据承兑和贴现等。”
“第六条乙方还将根据甲方及甲方所推荐企业的业务发展需要，适时提供其他一揽子金融服务，主要包括：1、资金结算。2、中间业务服务。3、理财服务。4、个人银行服务。”从中不难看出，江西省农机企业正试图从金融机构获得全方位的支持。
回首2008年7月，福田雷沃重工就牵手中国光大银行青岛分行，其服务内容包括为企业提供信贷、为终端用户的产品购买按揭、为经销商一定的存货融资，为海外业务提供结算服务等，标志着农机银企合作迈入了更高的层次。
综上所述，当前国内的农机信贷，种类繁多，形式各异，尚未形成统一的主流模型和样板做法。但是，如若农机生产企业和农机流通企业能够因地制宜，积极探索，走出一条农民欢迎、自身受益的农机信贷之路，农机工业的振兴当有力可借。别忘了，活水之所以活，正是由于存在着多个不同的源头。只有这样的水，才是真正的活水；只有这样的活水，才能养出真正的大鱼。
短评：内强基础 外修帮扶 农机企业需善用金融利器
金融服务对于企业发展的重要性已经不言而喻。然而，身处农机化这样一个非热门行业，农机生产企业和农机制造企业在获取金融支持、享受金融服务方面，却是“先天不足”。以农机流通企业为例，目前，国内80%以上的农机流通企业存在着发展资金不足、融资渠道不畅的问题，已经成为长期制约农机流通企业发展的主要"瓶颈"。这当中，虽然存在着金融机构贷款手续繁琐、周期长、中介金融机构服务简单而成本高等客观原因，但是企业自身规模小、管理水平低、信用等级低、产业基础弱等内部因素更是不容回避。
这就要求农机企业进一步强化信用意识，诚信经营,依法纳税，不断提高企业管理能力。在这样的平台上申请贷款，可以实现免收企业授信费用、退还全额或部分担保费用、政府贷款贴息，并享受优惠的贷款利率，在较大程度上降低企业融资成本、减少企业负担。
“需要强调的是，企业必须通过科技创新等手段，努力提高自身的盈利水平。对银行而言，申请贷款的企业处于哪个行业并不重要，重要的是企业盈利水平如何。对于盈利状况好的企业，可以凭信用担保，免实物抵押。”中国农业银行公司部一位不愿透露姓名的管理人员告诉记者。
而农民，作为消费能力普遍弱小、金融知识极度匮乏的群体，更是只能对着高高的信贷门槛和复杂的贷款手续，望洋兴叹，长此以往，农机工业的发展必然受其所累。对此，农机企业更不能无动于衷，而应主动帮助用户获取资金支持，增强购买能力。须知帮助自己的客户，其实就是在帮助自己；壮大自己的客户队伍，其实就是在做大自己的市场需求。
德国农机企业正是这么做的，他们在确保产品性能和质量的基础上，通过丰富多样的信贷帮扶手段，吸引农民购买农机具，例如现金支付优惠、赊销、分期付款、冬季购买价等，最终培育出了克拉斯、赛迈道依茨这样享誉全球的农机巨头。
已经有越来越多的农机生产商和经销商意识到了这一点，尤其是中国一拖、福田雷沃、凯斯纽荷兰、久保田、洋马等企业，从数年前便开始着手为用户提供农机信贷帮扶，在方便农户的同时，扩大了市场份额，强化了品牌美誉度，不失为明智之举。文 / 张桃英